九江银行“彩礼贷”被官媒点名批判专家：难防资金流入楼市

liukang20242周前 (04-20)吃瓜知乎1197

3月16日，一张江西九江银行推出“彩礼贷”的宣扬海报在网络引起争议。

“彩礼开支不必愁，“贷”来稳稳的美好。”海报内容显现，该款“彩礼贷”最高可贷30万元，年利率最低4.9%，告贷期限最长为一年。告贷用处被限制用于新婚旅行，购买车辆、首饰和家电。

值得注意的是，“彩礼贷”的请求条件除了年满22周岁和接连作业一年以上两项根底条件，还特别注清楚“情侣一方”需为行政事业单位正式职工”。但关于“情侣”的界说并未做具体阐明。

凤凰网财经扫描该“彩礼贷”海报上的二维码，跳转成果为九江银行的个人消费信贷产品“快活贷”介绍，未见“彩礼贷”请求进口。 “快活贷”产品介绍显现，产品假贷金额最高30万元、年化利率最低至6.3%，告贷期限最长可达1年。请求条件中除了年纪之外，包含房贷类客户、该行代发客户、AUM客户、存量易得金客户、公积金及信誉卡客户。

彩礼贷引起言论风暴

关于“彩礼贷”的论题，在网上掀起言论风暴。

有网友以为，这是让一个普通家庭“落井下石”，变相鼓舞高彩礼。

知乎某答主表明：能担负起彩礼的人，必定不会去告贷；运用彩礼贷的人必定是没钱的人，这不是坑爱人吗？

还有网友称，扫描“彩礼贷”二维码进入“手机快活贷—零花钱”海报页面，这涉嫌虚伪宣扬。

凤凰网财经发现，跟着“彩礼贷”论题的在言论的发酵，九江银行的回复口径也发生了改变。

昨日下午，在有媒体向九江银行求证彩礼贷的实在性时，该行回应称，“这是产品部分做的宣扬，现在没有上线”。

今天早晨，凤凰网财经以顾客的身份拨打九江银行客服咨询“彩礼贷”，问及“这款彩礼贷产品是否现已下线”，银行客服人员仅回复称：“海报二维码扫出什么便是什么”，并未直接答复该款产品是否上线或下线。

凤凰网财经查询发现，江西九江银行成立于2000年11月，由江西九江市八家城市信誉社组成而成，2018年7月在港交所挂牌上市。财报显现，2020年上半年，该行银行完成营收51.3亿元，同比增加9.8%；完成归母净利润10.14亿元，同比下滑4.7%。

负债端，上半年该行存款总额较年头增加8.1%至2759.1亿元。其间，零售存款规划打破千亿大关，零售存款占比达38.4%，较年头上升超越2个百分点。到2020年6月末，该行总资产达3910.5亿元，较年头增加7.6%。

“彩礼贷”引发债款考虑

法令专家：“彩礼贷”或由夫妻两边一起承当

“彩礼贷”在言论引起热议，由此也引发了网友关于“夫妻一起财产及债款”的考虑。有网友发问：对彩礼贷的债款是由男方承当仍是归于夫妻两边一起承当？

针对该问题，某法令专业人士对凤凰网财经表明，彩礼的性质是一种附条件的赠与。是由男方赠与女方的，那么假如是婚前男方个人进行告贷用于付出彩礼，则不能算作是夫妻一起债款。

假如借“彩礼贷”时情侣两边已订立婚姻关系，依据《民法典》第一千零六十四条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常日子需求所负的债款，归于夫妻一起债款”，结合江西4项假贷内容，爱人另一方即使没有对彩礼贷进行追认，此刻假贷用于夫妻一起日子，应当认定为夫妻一起债款，“彩礼贷”的债款将由男女两边一起承当。

因为，依据九江银行“彩礼贷”海报上所注明的告贷用处：“新婚旅行，购车，购买首饰，购家电”，皆逃不出“家庭日常日子”的领域。

新华网、央视网、人民日报同批判“彩礼贷”

针对网络热议的“彩礼贷”，新华网评论称：“彩礼贷”这种玩意儿，连宣都不要宣。

新华网表明，彩礼自身就因各种民俗旧俗的问题而屡受诟病，并对江西九江银行“彩礼贷”的请求条件提出质疑：“情侣一方需为行政事业单位正式职工”又是什么逻辑呢？”

新华网质疑称，“彩礼贷”是为“天生一对”专属定制，仍是为“一方编制”专属定制？九江是否真的有如此精准的金融服务需求？

央视网评论称：彩礼贷”是对社会陋俗的煽风点火。把彩礼作为噱头来营销，可谓“剑走偏锋”，不啻为对民间陋俗的“煽风点火”。“彩礼贷”看似处理了婚前问题，但婚后的债谁来担负？这不免带来婚姻对立。该银行的做法，有悖于公序良俗，也不符合银行严厉运营的商业原则。

人民日报“侠客岛”评论称：高额彩礼拼的是体面和局面，其沉疴早就为人诟病，乃至让原本爱情不错的情侣各奔前程。在这时推出“彩礼贷”给年轻人，看上去体面是保住了，可里子呢？恐怕窘迫自知。

“侠客岛”称，银行逐利无可厚非，但有些钱不应赚，尤其是不应盯着掏空年轻人口袋的方针去赚。

从“彩礼贷”反观银行消费贷产品：

把戏许多，安全性需细心考量

出国有出国贷，旅行有旅行贷；工薪阶层有工薪贷，做记者的有记者贷…近年来跟着消费贷的运用场景益发增多，各家银行也“花式”推出不同的告贷产品。

凤凰网财经发现，现在不只有常见的车贷、房贷，有“家装贷”、“天使贷”、“白领贷”、“记者贷”，还有简直包含一切运用场景的“美好贷”。

凤凰网财经发现，中国工商银行威海高开支行曾活跃推行美好分期事务，该行表明“美好分期”是工商银行信誉卡分期付款事务的一致品牌，以提高居民日子品质和美好指数为主旨，供给智能化、快捷化、场景化的金融产品和服务，打造贯穿线上线下的消费分期新模式，“美好贷”运用场景上包含购车、家装、婚庆、旅行、教育训练等大额消费需求。

此外，据媒体报导，光大银行“出国金融告贷”，专门为出国客户及其近亲属供给用于各类出国相关的金融支撑。中国邮政储蓄银行的“个人旅行告贷”，可用于自己或其家庭成员付出旅行单位旅行费用。安全银行推出安全白领贷，该款信誉告贷类产品，方针客群为优质工作中具有安稳收入、信誉记载杰出的受薪人士，优质工作包含政府机构、事业单位、金融工作、优质国有企业、工作龙头企业及优质上市公司等。“中国银行·工薪贷”产品是为具有安稳、继续工资收入的企事业职工供给的个人信誉循环告贷，无需典当、循环运用。

值得注意的是，虽然“消费贷”产品把戏繁多，但关于消费贷产品违规的报导也层出不穷。

凤凰网财经发现，重庆富民银行因一项消费金融分期产品逾期、涉案金额大、影响广被重庆市商场监督管理局点名。本年3月12日，重庆市商场监督管理局官方微信大众号发布的音讯称，重庆富民银行经过网络渠道引荐顾客在购油卡时选用分期金融服务。项目推出后，因为资金被移用，无法为顾客供给正常加油服务，导致许多金融顾客投诉。据调查，该项目逾期率高达97%。

专家：

告贷检查从严，彩礼贷或难监控资金用处

针对由“彩礼贷”引发的消费贷热议，中南财经政法大学数字经济研究院高档研究员金天对凤凰网财经表明，消费告贷的实质是用于合理消费，条件是告贷人具有与告贷金额相匹配的还款才能。

由此， “彩礼贷”遭到社会言论的谴责不难理解。但彩礼贷是否真的用于合理消费，需求银行“贷后”从严审阅。

金天称，许多区域的彩礼是现金方式，实际上很难监控资金用处，不能扫除在一些热门城市区域，以“彩礼”之名流入房地产和股票商场；另一方面，即使确为实在彩礼，是否可以流向消费，也值得商讨。

此外，金天告知凤凰网财经，彩礼贷的告贷人是否有与其告贷金额相匹配的还款才能也值得仔细检查。

一方面，大额彩礼、乃至天价彩礼层出不穷，在一些区域已严峻超出一般告贷人的正常收入水平，并不遭到政府鼓舞。另一方面，金融机构片面地以告贷人工作身份等作为批贷条件，也难以有用把控告贷人的信誉风险。

金天对凤凰网财经表明，从以上要素考量，彩礼场景恐怕不是一个实在消费场景，至少不是一个好的消费场景。从现阶段方针导向看，“不以消费信贷作为影响消费的手法”思路日渐清楚，阐明监管层现已意识到假消费场景之名、行过度消费和过度假贷之实对实体经济、金融风险和社会安稳带来的负面效果，这一点期望金融机构和从业人员必须引起高度重视。

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